Эксперты посчитали переплату при покупке «Москвич 3e» по льготному автокредиту
Как можно сэкономить на автокредите и как работает программа господдержки
Расчеты по изменению ежемесячного платежа и ориентировочную переплату заемщика при покупке электромобиля «Москвич 3-е» по госпрограмме льготного автокредитования рассчитали по запросу Autonews.ru специалисты из финансового маркетплейса Banki.ru.
Для примерного расчета был выбран следующий заемщик:
- не льготный/не зарплатный клиент банка;
- он приобрел страхование каско и отказался от иных дополнительных услуг;
- срок кредитования — 7 лет;
- первоначальный взнос — 925 тыс. рублей и сумма кредита — 3,025 млн рублей при покупке автомобиля «Москвич 3-е» стоимостью 3,95 млн рублей.
Сколько сейчас стоят автокредиты
Одна из минимальных доступных ставок в одном из крупнейших российских банков по госпрограмме составила на данный момент 17,2% годовых. Заемщикам при этом предлагают дополнительно снизить ставку за счет покупки специальной карты помощи на дорогах (примерно -1%) и покупки полиса личного страхования (-3%). Выгоднее всего, как обратили внимание специалисты, обращаться за автокредитом онлайн.
Такие условия потребуют от заемщика внесения примерного ежемесячного аннуитетного платежа в размере 62 тыс. рублей при покупке электромобиля «Москвич 3-е». Чтобы обслуживать такой кредит, клиент должен иметь доход в размере от 42 тыс. до 124 тыс. рублей в месяц в зависимости от требований конкретного банка.
Размер ориентировочной переплаты за весь срок кредита составит 2,2 млн руб. соответственно.
Как можно сэкономить на автокредите
Как уточнила аналитик Banki.ru Инна Солдатенкова в беседе с Autonews.ru, снизить эту сумму в дальнейшем можно за счет частичного досрочного погашения.
«При аннуитетной схеме (когда общая сумма задолженности, включая тело долга и начисленные за расчетный период пользования кредитом проценты, разделены на равные части. — Autonews.ru) целесообразно делать его в течение первой половины срока кредита — чем чаще, тем лучше (в идеале каждый месяц в дату ежемесячного платежа). С точки зрения итоговой экономии на процентах наиболее выгодным вариантом является досрочное погашение с сокращением срока кредита», — сказала эксперт.
В то же время, по ее словам, досрочное погашение с сокращением размера ежемесячного платежа позволяет получить более комфортный уровень ежемесячной долговой нагрузки.
Как вернуть часть денег за страховку, если закрыл кредит раньше
В случае оформления автокредита вместе с личным страхованием после его полного досрочного погашения заемщик имеет право на возврат части страховой премии пропорционально прошедшему сроку. Для этого необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и пересчитать выплату.
Как работает госпрограмма льготного автокредитования
Как ранее рассказали в Минпромторге, в 2024-2026 годах планируется выделить из федерального бюджета на финансирование программы льготного автокредитования не менее 65 млрд руб. По оценкам ведомства, это позволит реализовать более 330 тыс. отечественных автомобилей.
В 2024 году программа должна продолжить действовать, но только для ограниченных групп граждан. Она распространяется на:
- медицинских работников;
- работников сферы образования;
- мобилизованных, добровольцев и военнослужащих по контракту, принимающих участие в военной операции на Украине, а также членов их семей;
- граждан с инвалидностью.
Пока не известно, расширят ли этот перечень участников или нет.
Базовая скидка на автомобиль в рамках программы составляет 20%, для жителей Дальнего Востока — 25%.
При этом скидкой по госпрограмме на электромобили может воспользоваться любой клиент без ограничений. Льгота составляет 35% от стоимости электромобиля, но не более 925 тыс. рублей.
Список электромобилей, доступных для приобретения:
В остальном условия участия в программе выглядят следующим образом:
- У покупателя должно быть действующее водительское удостоверение.
- Приобретаемый автомобиль должен быть российской марки. Исключение — модели китайской марки Haval, но только если они собраны на заводе компании в Тульской области.
- Приобретаемый автомобиль должен быть новым.
- Максимальная масса приобретаемого автомобиля не должна превышать 3,5 т.
- Стоимость приобретаемого автомобиля с учетом уровня его комплектации — не более 2 млн руб. (электрокары могут быть любой стоимости).
- Кредит выдается на срок до семи лет, но на практике большинство задействованных в программе банков предоставляют его на три года, что ведет к увеличению размера ежемесячных платежей.
- Первоначальный взнос — от 10% стоимости приобретаемого автомобиля.
- На срок действия кредитного договора заключаются договор залога и договор страхования каско. При этом банки нередко настойчиво предлагают оформить крайне дорогостоящее расширенное каско. Выгодным ли при этом остается участие в госпрограмме, покупатель решает сам.
- Покупатель не заключил в предыдущем календарном году и не планирует заключать в 2024 году иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.
